Fahranfängerversicherung – Versicherungsschutz für Führerscheinneulinge

Endlich ist es soweit: Nach bestandener Führerscheinprüfung hältst du deine Fahrerlaubnis in den Händen. Es gibt jedoch einen Haken: Nach Angaben der Deutschen Verkehrswacht sind junge Fahrer und Fahrerinnen im Alter von 18 und 24 Jahren besonders oft in (Auffahr-) Unfälle verwickelt. Dieses hohe Unfallrisiko schlägt sich auch in der Höhe der Versicherungsbeiträge nieder. Doch wie lange gilt man eigentlich als Fahranfänger oder Fahranfängerin? Wie viel kostet eine Autoversicherung für Fahranfänger/Fahranfängerinnen im Durchschnitt? Welche Kfz-Versicherung ist die günstigste für Fahranfänger und Fahranfängerinnen – und wie kann ich den günstigsten Versicherungstarif für mich finden? In diesem Artikel erfährst du alles Wissenswerte zur Fahranfängerversicherung.

Wie lange ist man Fahranfänger oder Fahranfängerin?

Wie lange du als Fahranfänger oder Fahranfängerin eingestuft wirst, ist in erster Linie eine Frage des Alters. Die Kfz-Versicherung für Fahranfänger und Fahranfängerinnen erhalten ausschließlich junge Autofahrer zwischen 18 und 24 Jahren. Mit deinem 25. Geburtstag nimmt diese Regelung ihr Ende. Fahranfängerinnen und Fahranfänger über 25 oder gar 30 können also nicht von diesen günstigen Konditionen profitieren.

Fahranfänger und Fahranfängerinnen in der Kfz-Versicherung

Egal ob du ein Auto leasen oder kaufen willst: Auf die Versicherung kommt es an. Sobald du das erste Mal die Fahrerlaubnis für einen Pkw in den Händen hältst, bist du gemäß Straßenverkehrsgesetz ein Fahranfänger/ eine Fahranfängerin, und die Versicherung muss dazu passen. Durchschnittlich belaufen sich die Kosten für eine solche Versicherung auf rund 1.000 Euro pro Jahr. Allerdings können sie je nach Anbieter und Tarif ein wenig abweichen. Zusätzlich veranschlagen viele Versicherungen einen speziellen Aufschlag für junge Fahrer und Fahrerinnen. Das bedeutet für dich: Deine Versicherungsprämie fällt deutlich höher aus als die versierter Fahrer und Fahrerinnen. Der Grund dafür ist, dass die Versicherungskosten hier höher ausfallen, ist die Statistik. Sie besagt, dass Fahrzeughalter und Fahrzeughalterinnen in besagter Altersklasse eher dazu neigen, in einen Unfall zu geraten.

Möchtest du bei deiner Autoversicherung für Fahranfänger/Fahranfängerinnen sparen, kommen unterschiedliche Optionen in Betracht. Beispielsweise kannst du das Zweitfahrzeug deiner Eltern nutzen oder bereits mit 17 mit dem begleitendem Fahren starten. Bei einigen Kfz-Versicherungen ist es auch möglich, Fahranfänger oder Fahranfängerinnen kostengünstig mitzuversichern.

Gut zu wissen: Alles zum begleitenden Fahren ab 17 erfährst du hier.

Was kostet eine Fahranfängerversicherung?

Doch wie viel kostet eine Autoversicherung für Fahranfänger/Fahranfängerinnen? Diese Frage lässt sich nicht explizit beantworten. Wie hoch die Kosten tatsächlich ausfallen, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Dennoch sind vierstellige Versicherungsprämien pro Jahr keine Seltenheit, wenn ein Fahranfänger oder eine Fahranfängerin das Auto versichert.

Gerade die Schadenfreiheitsklassen wirken sich spürbar auf die zu zahlende Prämie aus. Je niedriger sie ist, desto höher dein Beitrag. Die Versicherungen stufen dich in diesem Fall in die Schadenfreiheitsklasse 0 ein.

Es gibt aber trotz allem einen Lichtblick: Jedes schadenfreie Jahr bringt dir einen besseren Schadensfreiheitsrabatt. Das Resultat sind günstigere Beiträge bei derselben Leistung deiner Fahranfängerversicherung.

Mit wieviel Prozent beginnt ein Fahranfänger?

Grundsätzlich ist eine Fahranfängerversicherung besonders teuer, da du mit höheren Prozenten beginnst. Aber welche Schadenfreiheitsklasse (SF) habe ich als Fahranfänger/Fahranfängerin und mit wie viel Prozent fängt ein Fahranfänger/eine Fahranfängerin in der Versicherung an?

Die Schadenfreiheitsklasse spiegelt deine Fahrerfahrung wider und steht indirekt mit einem Hang zu Unfällen in Verbindung. Selbst wenn du über Jahre hinweg keinen Schaden verursachst, erhältst du eine Fahranfängerversicherung, bis du das entsprechende Alter erreicht hast. Das macht die Fahranfängerversicherung fast immer zu einer Herausforderung. Schließlich haben junge Menschen zu Beginn ihres Arbeitslebens weniger finanzielle Mittel zur Verfügung als geübte Autofahrer und Autofahrerinnen. Fahranfänger und Fahranfängerinnen stellen für gewöhnlich ein höheres Risiko im Straßenverkehr dar. Deshalb sichern sich die Versicherungen mit etwas höheren Beiträgen ab.

Du fängst mit bis zu 140 Prozent des regulären Beitrags an. Möchtest du ein Elektroauto versichern, macht das keinen Unterschied – siehe Tabelle zur Berechnung der Schadenfreiheitsklassen.

Als Besitzer oder Besitzerin eines brandneuen Führerscheins fragst du dich sicherlich, welche Kfz-Versicherung die günstigste für Fahranfänger/ Fahranfängerinnen ist. Neben deinem Alter und der Schadenfreiheitklasse, spielt die Typklasse eine Rolle dabei. Je niedriger diese ausfällt, desto günstiger ist dein Auto versichert.

Wichtig: Die perfekte Fahranfängerversicherung sollte deinen Ansprüchen genügen und dir einen umfassenden Versicherungsschutz bieten.

Einen umfangreichen Versicherungsschutz erhältst du durch eine Kfz-Teilkaskoversicherung oder eine Kfz-Vollkaskoversicherung . Beide kannst du mit deiner eVB-Nummer abschließen, wenn du ein neues Auto anmelden möchtest. Mit dem Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung erfüllst du wiederum deine grundlegende Versicherungspflicht. Mit der Kfz-Teilkaskoversicherung oder der Kfz-Vollkaskoversicherung erhöhst du den Schutzumfang. Denn sie schützt nicht – wie die Kfz-Haftpflichtversicherung – Dritte vor Schäden, sondern geht dann in Leistung, wenn dein Auto Schaden nimmt. Die Teilkaskoversicherung greift beispielsweise im Falle eines Elementarschadens.

Fahranfänger/Fahranfängerinnen versichern – so geht’s!

Da die Kfz-Versicherung für Fahranfänger und Fahranfängerinnen meist nicht günstig ist, lohnt es sich, im Vorfeld die Preise zu recherchieren. Die hohe Versicherungsprämie kommt durch die niedrige Schadensfreiheitsklasse und den hohen Prozentsatz zustande. Die Wahl des Fahrzeugs hat aber ebenfalls einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten. Viele junge Menschen fragen sich daher, welches Auto für Fahranfänger und Fahranfängerinnen besonders gut geeignet ist. Folgende Tipps helfen dir außerdem dabei, deine Fahranfänger Versicherung möglichst günstig zu gestalten.

Tipp 1: Achte auf dein Fahrverhalten für eine gute SF-Klasse

Sofort in eine günstigere Schadenfreiheitklasse (SF-Klasse 1/2) einsteigen kannst du, nachdem du drei Jahre deinen Führerschein besitzt. Damit du diesen verbesserten Beitrag für deine Kfz-Vollkaskoversicherung nutzen kannst, musst du jedoch Fahrpraxis nachweisen können. Dafür kannst du auch ein fremdes Auto gefahren sein, zum Beispiel das deiner Eltern.

Während dieser Zeit solltest du unfallfrei fahren, um bei der Fahranfängerversicherung zu profitieren. In der Probezeit geblitzt zu werden ist ebenfalls nicht ideal. Schließlich wird so deutlich, dass du dich nicht an das vorgeschriebene Tempolimit hältst.

Tipp 2: Nutze die Zweitwagenversicherung und Zweitwagenregelung

Bei der Zweitwagenversicherung und Zweitwagenregelung profitierst du davon, dass deine Eltern bereits ein Auto fahren. Du kannst auf diese Weise ein neues Auto anmelden und bei der Fahranfängerversicherung sparen. Nimmst du diese Möglichkeit in Anspruch, erhält deine Fahranfängerversicherung direkt die SF-Klasse 1/2. Solange du unfallfrei fährst, kommen mit der Zeit weitere Rabatte dazu. Diese können deine Eltern nach ein paar Jahren auf deine Fahranfängerversicherung übertragen. Das ist auch dann möglich, wenn du beschließt, ein neues Auto (online) zu kaufen und zu versichern.

Tipp 3: Nutze den Familienbonus

Für deine Fahranfängerversicherung kannst du auch den Familienbonus anstelle der Zweitwagenregelung nutzen. Besitzt ein Elternteil eine Kfz-Versicherung, gewähren die meisten Versicherer bei einer weiteren Anmeldung einen Bonus. In diesem Fall profitierst du auf dieselbe Weise vom Erstvertrag wie beim Zweitwagen. Deine Fahranfängerversicherung wird direkt mit SF-Klasse 1/2 festgelegt. Dieses Modell ist für beide Seiten eine Win-Win-Situation. Du profitierst von einer günstigeren Fahranfängerversicherung und die Versicherungsgesellschaft gewinnt neue Verträge.

Tipp 4: Den SF-Rabatt übertragen lassen

Hast du erst kürzlich damit begonnen, ein fremdes Auto zu fahren und die Versicherung bereits abgeschlossen, gibt es eine weitere Möglichkeit. Deine Kfz-Versicherung für Fahranfänger und Fahranfängerinnen wird deutlich günstiger, wenn deine Eltern, Großeltern oder dein Ehepartner/ deine Ehepartnerin dir den Schadensfreiheitsrabatt überträgt.

Das Manko an dieser Lösung ist, dass deine Fahranfängerversicherung nicht beliebig viel Rabatt erhalten kann. Es wird immer nur so viel Rabatt angerechnet, wie du selbst hättest bekommen können. Erst wenn du ein halbes Jahr fährst, kommt dieses Vorgehen in Betracht.

Tipp 5: Fange früh mit dem Fahren an

Begleitetes Fahren ist ebenfalls von Vorteil für deine Fahranfängerversicherung. In diesem Rahmen schließt du deine Führerscheinprüfung bereits mit 17 ab. Anschließend fährst du, bis du 18 Jahre alt bist, mit einer Begleitperson. Diese muss mindestens 30 Jahre alt sein, seit mindestens fünf Jahren ohne Unterbrechung eine Fahrerlaubnis der Klasse B (früher: Klasse 3) besitzen und maximal einen Punkt in Flensburg haben. Die Fahranfängerversicherung spricht dafür einen Bonus aus, wodurch der Beitrag um bis zu 18 Prozent sinkt. 

Tipp 6: Beim Fahranfänger Auto die richtige Wahl treffen

Bei der Versicherung kommt es nicht darauf an, welches Fahrzeug – ob Auto, Lkw oder E-Scooter – du versichern möchtest. Vielmehr hat das jeweilige Automodell Einfluss auf die Kosten deiner Fahranfängerversicherung. Während es einfach ist, einen E-Scooter zu versichern, ist bei der Wahl des Autos eine gewisse Recherchearbeit notwendig.

Zum einen betrifft diese Überlegung den Autotyp: Manche Fahrzeuge sind besonders beliebt unter Fahranfängern/Fahranfängerinnen und deshalb öfter in Unfälle verstrickt. Für solche Fahrzeuggruppen werden höhere Versicherungsbeiträge gefordert als für andere Modelle. Achte deshalb am besten auf die Typklasse und die jährliche Schadensbilanz, um einen bestmöglichen Beitrag für deine Fahranfänger Versicherung zu sichern. So gibt es auch Autos, die sich für Fahranfänger/Fahranfängerinnen eignen, mit denen du aber dennoch eine günstige Versicherung abschließen kannst.

Andererseits entscheidet das Fahrzeug auch über den notwendigen Versicherungsschutz: Benötigst du einen Auslandsschadenschutz? Möchtest du das Auto auch gegen grobe Fahrlässigkeit versichern? All diese Überlegungen beeinflussen die Wahl für deine perfekte Kfz-Versicherung für Fahranfänger und Fahranfängerinnen.

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