Erster Job, erste eigene Wohnung: Die wichtigsten Versicherungen für junge Leute

Von Julia Schäfer 3 Juli, 2023

4 minutes

Wenn du „endlich volljährig“ bist, genießt du nicht nur viele Vorteile und Rechte, sondern wirst unter anderem auch mit vielen Verpflichtungen konfrontiert. Unabhängig zu sein, bedeutet beispielsweise auch, sich mit Versicherungen auseinandersetzen zu müssen. Aber welche Versicherungen brauchst du eigentlich? Wenn du ein neues Auto anmelden musst, brauchst du eine Kfz-Versicherung.

Und in vielen Fällen dürfte sich auch eine Elektrogeräteversicherung für dich lohnen. So weit, so gut. Es gibt jedoch auch noch weitere Versicherungen, die für junge Leute wichtig sind. Die folgenden Abschnitte zeigen dir, worauf du achten solltest, wenn du dich ab dem 18. Lebensjahr und zum Beispiel in deiner ersten Wohnung versichern möchtest.

Achte in diesem Zusammenhang darauf, in jedem Fall eine Doppelversicherung zu vermeiden, um dein Budget nicht zusätzlich zu belasten.

Endlich 18: Welche Versicherungen sind sinnvoll?

Natürlich solltest du mit Hinblick auf Versicherungen nicht am falschen Ende sparen. Ziel sollte es sein, optimal abgesichert zu sein, aber auch nicht zu viel zu zahlen. Gleichzeitig ist es natürlich auch sinnvoll, sich mit der Höhe der jeweiligen Deckungssumme auseinanderzusetzen. Die folgenden Versicherungen sind für junge Leute sinnvoll:

Die Krankenversicherung

Oft kannst du dich sogar bis zum 25. Lebensjahr in der gesetzlichen Krankenversicherung deiner Eltern mitversichern lassen – zumindest dann, wenn du noch zur Schule gehst, studierst oder dich für ein freiwilliges soziales Jahr entschieden hast. Auch der Familienstand der Eltern und dein Einkommen spielen hier eine wichtige Rolle. Im Zweifel fragst du einfach bei deiner Versicherung nach.

Die Privathaftpflicht

Eine Privathaftpflicht greift dann, wenn du bei anderen einen Schaden verursachst. Oft ist es möglich, sich als 18-jährige Person, die ledig ist, noch über den Familientarif zu versichern. Nach dem Ende der ersten Ausbildung ist hiermit jedoch Schluss. Spätestens danach brauchst du eine eigene Haftpflichtversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Hierbei handelt es sich um eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Wenn du – zum Beispiel aufgrund einer Krankheit – nicht mehr dazu in der Lage bist, von deinem Einkommen zu leben, greift diese Versicherung. Zumindest dann, wenn die Grundvoraussetzungen erfüllt sind. Je früher du eine BU abschließt, desto besser. Junge Versicherte profitieren meist von überzeugenderen Konditionen. Im Idealfall besteht diese Versicherung ab dem ersten Arbeitstag in deinem neuen Job.

Die Hausratversicherung

Sicherlich hast du viel Nützliches für deine erste Wohnung gekauft. Damit die Kosten in verschiedenen Schadenfällen übernommen werden, brauchst du eine Hausratversicherung. Mit ihr kannst du unter anderem teure Möbelstücke absichern.

Weitere Infos hierzu findest du im Artikel „Mieter oder Vermieter – Wer zahlt die Hausratversicherung?“.

Die Kfz-Versicherung

Solltest du ein eigenes Auto fahren, brauchst du natürlich auch eine Kfz-Versicherung. Auch junge Fahrer können hier teilweise von günstigen Konditionen profitieren.

Versicherung für junge Leute: Wie sinnvoll ist ein Familientarif?

Familientarife sind besonders praktisch, wenn es darum geht, versichert zu sein und Geld zu sparen. Du hast in den folgenden Bereichen die Möglichkeit, dich über deine Eltern abzusichern (wenn du die entsprechenden Grundvoraussetzungen erfüllst):

Gesetzliche Krankenversicherung
Privathaftpflichtversicherung
Auslandsreise-Krankenversicherung
Hausratversicherung
Rechtschutzversicherung.

Aber: Es gibt durchaus auch einige Lebenssituationen, in denen eine eigene Versicherung wichtig wird. Dies ist im Zusammenhang mit der Hausratversicherung zum Beispiel dann der Fall, wenn du besonders viele wertvolle Gegenstände in deinem eigenen Haushalt besitzt. Und auch mit Hinblick auf die Rechtschutzversicherung kann es nötig sein, einen eigenen Vertrag abzuschließen – zum Beispiel dann, wenn du durch deinen Job ein dauerhaft eigenes Einkommen hast.

Im Zweifel fragst du am besten direkt bei deinem Versicherungsmakler nach. Er kann dir auch weitere Fragen, wie zum Beispiel „Welche Versicherung braucht man als Mieter?“ beantworten.

Erste eigene Wohnung: So schützt du deinen Hausrat

Der Einzug in die erste eigene Wohnung ist immer etwas Besonderes. Klar, dass es dir wichtig ist, dein Hab und Gut bestmöglich zu schützen. Sollte der Teil deines Eigentums, der sich in der Wohnung befindet, beschädigt werden, greift deine Hausratversicherung. Typische Beispiele für abgesicherte Gegenstände (und Lebewesen!) sind unter anderem Möbel, Schmuck, Haustiere und Bücher.

Klassischerweise tritt eine Hausratversicherung unter anderem nach einem Feuer, nach einer Überschwemmung, die zum Beispiel durch Leitungswasser verursacht wurde, und nach einem Einbruchdiebstahl in Kraft. Je nachdem, für welchen Vertrag du dich entschieden hast, kann es sein, dass du von weiteren Zusatzleistungen, wie zum Beispiel Hotelübernachtungen und Aufräumarbeiten, profitierst. Hier obliegt es natürlich deinem persönlichen Empfinden, worauf du Wert legst. Fest steht, dass es natürlich sehr komfortabel sein kann, wenn du nach einem Rohrbruch ins Hotel ziehen kannst und die Kosten übernommen werden. Andererseits sind die Versicherungsbeiträge für diese Art der Absicherung natürlich höher. Achte beim Abschluss deiner Hausrat Versicherung auf jeden Fall auf etwaige Zusatzbausteine und überlege dir, ob diese für dich relevant werden könnten.