Erster Job, erste eigene Wohnung: Die wichtigsten Versicherungen für junge Leute
Wenn du „endlich volljährig“ bist, genießt du nicht nur viele Vorteile und Rechte, sondern wirst unter anderem auch mit vielen Verpflichtungen konfrontiert. Unabhängig zu sein, bedeutet beispielsweise auch, sich mit Versicherungen auseinandersetzen zu müssen. Aber welche Versicherungen brauchst du eigentlich? Wenn du ein neues Auto anmelden musst, brauchst du eine Kfz-Versicherung.
Und in vielen Fällen dürfte sich auch eine Elektrogeräteversicherung für dich lohnen. So weit, so gut. Es gibt jedoch auch noch weitere Versicherungen, die für junge Leute wichtig sind. Die folgenden Abschnitte zeigen dir, worauf du achten solltest, wenn du dich ab dem 18. Lebensjahr und zum Beispiel in deiner ersten Wohnung versichern möchtest.
Achte in diesem Zusammenhang darauf, in jedem Fall eine Doppelversicherung zu vermeiden, um dein Budget nicht zusätzlich zu belasten.
Endlich 18: Welche Versicherungen sind sinnvoll?
Natürlich solltest du mit Hinblick auf Versicherungen nicht am falschen Ende sparen. Ziel sollte es sein, optimal abgesichert zu sein, aber auch nicht zu viel zu zahlen. Gleichzeitig ist es natürlich auch sinnvoll, sich mit der Höhe der jeweiligen Deckungssumme auseinanderzusetzen. Die folgenden Versicherungen sind für junge Leute sinnvoll:
Die Krankenversicherung
Oft kannst du dich sogar bis zum 25. Lebensjahr in der gesetzlichen Krankenversicherung deiner Eltern mitversichern lassen – zumindest dann, wenn du noch zur Schule gehst, studierst oder dich für ein freiwilliges soziales Jahr entschieden hast. Auch der Familienstand der Eltern und dein Einkommen spielen hier eine wichtige Rolle. Im Zweifel fragst du einfach bei deiner Versicherung nach.
Die Privathaftpflicht
Eine Privathaftpflicht greift dann, wenn du bei anderen einen Schaden verursachst. Oft ist es möglich, sich als 18-jährige Person, die ledig ist, noch über den Familientarif zu versichern. Nach dem Ende der ersten Ausbildung ist hiermit jedoch Schluss. Spätestens danach brauchst du eine eigene private Haftpflichtversicherung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Hierbei handelt es sich um eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Wenn du – zum Beispiel aufgrund einer Krankheit – nicht mehr dazu in der Lage bist, von deinem Einkommen zu leben, greift diese Versicherung. Zumindest dann, wenn die Grundvoraussetzungen erfüllt sind. Je früher du eine BU abschließt, desto besser. Junge Versicherte profitieren meist von überzeugenderen Konditionen. Im Idealfall besteht diese Versicherung ab dem ersten Arbeitstag in deinem neuen Job.
Die Hausratversicherung
Sicherlich hast du viel Nützliches für deine erste Wohnung gekauft. Damit die Kosten in verschiedenen Schadenfällen übernommen werden, brauchst du eine Hausratversicherung. Mit ihr kannst du unter anderem teure Möbelstücke absichern.
Weitere Infos hierzu findest du im Artikel „Mieter oder Vermieter – Wer zahlt die Hausratversicherung?“.
Die Kfz-Versicherung
Solltest du ein eigenes Auto fahren, brauchst du natürlich auch eine Kfz-Versicherung. Auch junge Fahrer können hier teilweise von günstigen Konditionen profitieren.
Die Auslandskrankenversicherung
Vor allem junge Menschen sind oft reiselustig und erkunden gerne die Welt. Innerhalb der EU genießen sie den Vorteil, dass ihre heimische Krankenversicherung in Zusammenarbeit mit dem Gesundheitssystem des besuchten Landes für sie sorgt. Doch sobald sie die Grenzen der EU verlassen, etwa für einen Trip nach Südostasien, ändert sich die Situation grundlegend. Bei medizinischen Notfällen in Ländern außerhalb der EU müssen Reisende ohne spezielle Absicherung die Kosten aus eigener Tasche begleichen. Die Lösung für dieses Risiko ist eine Auslandsreisekrankenversicherung.
Obwohl diese Versicherungen häufig erstaunlich preiswert sind, können sie vor enormen finanziellen Belastungen schützen. Stell dir vor, du müsstest in den USA wegen einer Blinddarmentzündung oder eines Knochenbruchs ins Krankenhaus – die Rechnung könnte leicht fünf- oder sechsstellige Beträge erreichen. Noch kostspieliger wäre ein medizinischer Rücktransport aus einem fernen Land wie Thailand. Deshalb solltest du dich nie ohne eine Auslandskrankenversicherung auf weite Reisen begeben.
Die Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung ist für junge Menschen oft ein unterschätzter, aber wichtiger Schutz. Sie springt ein, wenn ein Unfall zu bleibenden körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen führt – sei es beim Sport, in der Freizeit oder im Alltag. Gerade für junge Erwachsene, die häufig aktiv und risikofreudig sind, kann diese Versicherung entscheidend sein. Sie deckt nicht nur die unmittelbaren Kosten nach einem Unfall ab, sondern unterstützt auch langfristig, etwa bei notwendigen Umbauten in der Wohnung oder beim Einkommensausfall.
In einer Lebensphase, in der man seine Karriere aufbaut und vielleicht eine Familie gründet, bietet eine Unfallversicherung finanzielle Sicherheit für den Fall, dass das Leben eine unerwartete Wendung nimmt. Ob beim Mountainbiken, auf Reisen oder einfach auf dem Weg zur Uni – die Unfallversicherung gibt jungen Menschen die Freiheit, ihr Leben in vollen Zügen zu genießen, ohne ständig an mögliche Folgen eines Unfalls denken zu müssen.
In der ersten eigenen Wohnung kann schon mal etwas zu Bruch gehen! Als junger Mensch solltest du dich mit unserer Gegenstandsversicherung absichern, um nicht auf den gesamten Kosten sitzen zu bleiben.
Die Zahnzusatzversicherung
Eine Zahnzusatzversicherung ist für junge Menschen eine kluge Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie deckt Kosten ab, die die gesetzliche Kasse nur teilweise oder gar nicht übernimmt. Dazu gehören hochwertige Füllungen, Implantate oder aufwendige Zahnersatzbehandlungen. Während die gesetzliche Versicherung oft nur Basis-Leistungen zahlt, springt die Zusatzversicherung ein und übernimmt je nach Tarif bis zu 90% der Gesamtkosten.
Ein früher Abschluss lohnt sich besonders: Die Beiträge sind für junge, gesunde Menschen deutlich günstiger. Zudem gibt es meist keine oder nur kurze Wartezeiten, bevor der volle Schutz greift. Ein weiterer Vorteil: Bestehende Zahnprobleme sind oft noch nicht so gravierend, sodass die Versicherung ohne Einschränkungen abgeschlossen werden kann. So sicherst du dir langfristig eine optimale Zahngesundheit, ohne im Behandlungsfall tief in die Tasche greifen zu müssen.
Versicherung für junge Leute: Wie sinnvoll ist ein Familientarif?
Familientarife sind besonders praktisch, wenn es darum geht, versichert zu sein und Geld zu sparen. Du hast in den folgenden Bereichen die Möglichkeit, dich über deine Eltern abzusichern (wenn du die entsprechenden Grundvoraussetzungen erfüllst):
- Gesetzliche Krankenversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Hausratversicherung
- Rechtschutzversicherung.
Aber: Es gibt durchaus auch einige Lebenssituationen, in denen eine eigene Versicherung wichtig wird. Dies ist im Zusammenhang mit der Hausratversicherung zum Beispiel dann der Fall, wenn du besonders viele wertvolle Gegenstände in deinem eigenen Haushalt besitzt. Und auch mit Hinblick auf die Rechtschutzversicherung kann es nötig sein, einen eigenen Vertrag abzuschließen – zum Beispiel dann, wenn du durch deinen Job ein dauerhaft eigenes Einkommen hast.
Im Zweifel fragst du am besten direkt bei deinem Versicherungsmakler nach. Er kann dir auch weitere Fragen, wie zum Beispiel „Welche Versicherung braucht man als Mieter?“ beantworten.
Erste eigene Wohnung: So schützt du deinen Hausrat
Der Einzug in die erste eigene Wohnung ist immer etwas Besonderes. Klar, dass es dir wichtig ist, dein Hab und Gut bestmöglich zu schützen. Sollte der Teil deines Eigentums, der sich in der Wohnung befindet, beschädigt werden, greift deine Hausratversicherung. Typische Beispiele für abgesicherte Gegenstände (und Lebewesen!) sind unter anderem Möbel, Schmuck, Haustiere und Bücher.
Klassischerweise tritt eine Hausratversicherung unter anderem nach einem Feuer, nach einer Überschwemmung, die zum Beispiel durch Leitungswasser verursacht wurde, und nach einem Einbruchdiebstahl in Kraft. Je nachdem, für welchen Vertrag du dich entschieden hast, kann es sein, dass du von weiteren Zusatzleistungen, wie zum Beispiel Hotelübernachtungen und Aufräumarbeiten, profitierst. Hier obliegt es natürlich deinem persönlichen Empfinden, worauf du Wert legst. Fest steht, dass es natürlich sehr komfortabel sein kann, wenn du nach einem Rohrbruch ins Hotel ziehen kannst und die Kosten übernommen werden. Andererseits sind die Versicherungsbeiträge für diese Art der Absicherung natürlich höher. Achte beim Abschluss deiner Hausrat Versicherung auf jeden Fall auf etwaige Zusatzbausteine und überlege dir, ob diese für dich relevant werden könnten.
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