Wie berechnet man den Wert des Hausrats?

Damit der Versicherungsschutz mit dem deine Hausrat Versicherung aufwartet, auch zum Wert deines Hausrats passt, musst du diesen natürlich auch korrekt berechnen. Mit Hinblick auf die Wertermittlung darfst du keine Kompromisse eingehen. Grundsätzlich gilt, dass hier der Neuwert der entsprechenden Gegenstände ausschlaggebend ist. Der Zeitwert, der in den allermeisten Fällen klar unter dem Neuwert liegt, spielt in diesem Zusammenhang keine Rolle. Vielmehr fokussieren sich Versicherungen auf den sogenannten „Wiederbeschaffungswert“ oder – anders ausgedrückt – auf die Frage „Was würde es kosten, „Gegenstand XY“ genau JETZT wieder zu kaufen?“. Meist ist genau das jedoch nicht möglich. Deswegen bleibt am Ende oft keine Alternative, als auf den Neuwert auszuweichen.

Wer sich mit Themen wie Wohngebäude Versicherung und Hausratversicherung aber auch mit einer Kameraversicherung  und Reparaturkostenversicherung  auseinandersetzt, stellt sich meist die Frage: Was ist eigentlich versichert? 

Um sicherzustellen, dass dein Hausrat optimal vor Schäden und Diebstahl geschützt ist, solltest du seinen Wert realistisch angeben und deinen Besitz dokumentieren. Die folgenden Abschnitte helfen weiter.

Übrigens: Für die Hausratversicherung besteht keine Versicherungspflicht, wie es zum Beispiel bei der Kfz-Haftpflichtversicherung der Fall ist. Dennoch ist es, wenn du viele teure Gegenstände dein Eigen nennst, hilfreich, sich auf diese Art von Versicherung verlassen zu können.

Hausrat Wertermittlung: Welche Gefahren sind versichert?

Mit Hilfe einer umfassenden Hausratversicherung kannst du dich bzw. dein Hab und Gut vor den unterschiedlichsten Gefahren schützen. Besonders wichtig sind in diesem Zusammenhang:

• Der Feuerversicherungsschutz, der Schäden abdeckt, die zum Beispiel durch Brand oder Blitzschlag entstanden sind.
• Der Schutz vor Schäden, die durch Leitungswasser verursacht wurden. Absolute Klassiker aus diesem Bereich sind unter anderem geplatzte Schläuche und Rohrbrüche, aber auch Frostschäden an sanitären Anlagen.
• Schäden als Folge von Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus. Achtung: Ein Einbruchdiebstahl oder Trickdiebstahl wird nicht über die Hausrat Versicherung Hier gilt es dementsprechend, genau zu unterscheiden.
• Sturmschäden (ab Windstärke 8) sind ebenfalls über die Hausrat Versicherung abgedeckt. Hagelschäden werden auch ersetzt.

Ob Schäden, die dann wiederum durch Starkregen hervorgerufen werden, abgedeckt sind, ist von deiner Versicherung abhängig. Hier gibt es teilweise deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern. Je nach Versicherer musst du hierfür eine gesonderte Zusatzversicherung abschließen. Bei ihnen handelt es sich um sogenannte Elementarschadenversicherungen. Diese schützen zusätzlich vor Gefahren, wie zum Beispiel Überschwemmungen oder Erdbeben.

Auch interessant: Mit einer Hausratversicherung schützt du dich nicht nur vor dem betreffenden Schaden, sondern auch vor etwaigen Folgekosten, wie zum Beispiel Aufräum- oder Hotelkosten.

Wahlweise kannst du deine Hausratversicherung auch um eine Glasversicherung und eine Fahrradversicherung ergänzen. Ob sich genau das lohnt, ist natürlich vom Wert deines Rades bzw. von der Art deiner Ausstattung abhängig.

Was gilt für geschenkte Gegenstände im Hausrat?

Auch im Zusammenhang mit geschenkten Gegenständen, die sich in deinem Haushalt befinden, wird der Neuwert angesetzt. Wenn die betreffenden Dinge nicht mehr neu gekauft werden können, gilt der Wiederbeschaffungswert. Ein „Detail“, das ein wenig schmerzen könnte, ist die Tatsache, dass hier wirklich nur nach nackten Zahlen bewertet wird. Der ideelle Wert des betreffenden Gegenstandes wird von den Versicherern nicht berücksichtigt. Wenn dir also ein Erbstück gestohlen wurde, spielt es für deine Versicherung keine Rolle, was dir dieses in psychologischer Hinsicht bedeutet. Es werden nur die „knallharten Fakten“ bewertet.

Sollte der geschenkte Gegenstand technischer Natur sein, kann es sein, dass der Neupreis etwas reduziert wird. Dies liegt am technischen Fortschritt und daran, dass mittlerweile wahrscheinlich neue Versionen der betreffenden Sache auf den Markt gekommen sind. Die Folge: Die älteren Ausführungen sind nicht mehr so viel wert wie früher.

Im Versicherungsfall: Daran solltest du dich halten

Mit Hinblick auf die Hausrat Versicherung gelten ähnliche Regeln wie für die Kaskoversicherung beim Auto: Auch du musst dich als Versicherungsnehmer an gewisse Regeln halten und letztendlich auch deiner Mitwirkungspflicht nachkommen.

Besonders wichtig ist es in diesem Zusammenhang, dass du den Schaden sowohl deinem Versicherer als auch gegebenenfalls der Polizei direkt meldest. Dokumentiere den Schaden genau, am besten mit Bildern. Beide, sowohl deine Versicherung als auch die Polizei, werden dich beim Einbruch fragen, was genau abhandengekommen ist. Mit großer Wahrscheinlichkeit wirst du auch ein Formular ausfüllen müssen. Wenn du hier nicht mitarbeitest, riskierst du, dass du deinen Versicherungsschutz verlierst und du auf den Kosten sitzenbleibst.

Nimm dir in regelmäßigen Abständen etwas Zeit, um die Gegenstände, die sich in deinem Haushalt befinden, mit der Kamera zu dokumentieren. So kannst du im Zweifel auch immer nachweisen, dass dir das, was du im Zuge eines Schadensfalls angibst, auch tatsächlich gehört hat. Vor allem im Zusammenhang mit teureren Anschaffungen solltest du dir auch immer angewöhnen, die Quittungen und Kaufbelege aufzubewahren.

Zu guter Letzt gilt: Bleibe für Rückfragen der Versicherung und der Polizei erreichbar. Dass diese sich zurückmelden und möglichst viele Details in Erfahrung bringen möchten, bedeutet nicht, dass sie dir nicht vertrauen würden. Es geht lediglich darum, den Schaden bestmöglich zu rekonstruieren. Und genau dabei kannst du ihnen behilflich sein.

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