Versicherungsoptimierung: So erreichst du den bestmöglichen Versicherungsschutz

Sicherlich hast auch du Wertsachen zuhause, bei denen dich ein entsprechender Verlust nicht „nur“ emotional, sondern auch finanziell treffen würde. Wer sich ein wenig Zeit nimmt, um sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen, erkennt schnell, dass der Begriff „Wertsachen“ sehr breitgefächert ist. Hierunter fallen unter anderem nicht nur Schmuck- und Kunststücke, sondern auch Bargeld, teure Uhren usw.

Eine Wertsachenversicherung ist eine Art von Versicherungspolice, die dazu dient, wertvolle Gegenstände gegen eine Vielzahl von Risiken abzusichern. Diese Gegenstände können Schmuck, Kunstwerke, Antiquitäten, Sammlerstücke, Bargeld und andere wertvolle Besitztümer sein.

Wenn du im Falle eines Diebstahls bzw. eines Verlustes optimal abgesichert bist, bist du klar im Vorteil. Im Zusammenhang mit vielen Versicherungen kannst du darauf vertrauen, im Schadensfall den Neuwert ersetzt zu bekommen. Aber welche Wertgegenstände kannst du überhaupt versichern? Auf was solltest du bei der Suche nach einem passenden Angebot achten? Alles, was du wissen musst, erfährst du im Folgenden.

Versicherungsoptimierung: Welche Wertgegenstände können versichert werden

Wenn du dich fragst, wie du deine Wertgegenstände am besten versichern kannst, solltest du dich zunächst mit der Frage auseinandersetzen, wie Versicherer „Wertsachen“ überhaupt definieren. Für Hausratversicherungen gelten unter anderem folgende Gegenstände als Wertgegenstände:

• Bargeld
• Geld, das du auf Geldkarten aufgeladen hast
• Sparbücher
• Wertpapiere
• Schmuck
• wertvolle Sammlungen (zum Beispiel Briefmarken)
• Münzen
• Medaillen
• so gut wie alles, was aus echtem Gold oder Platin besteht
• Gemälde
• Antiquitäten unterschiedlicher Art

Und Vorsicht: nicht alles, was wertvoll (im Sinne von teuer) ist, ist in den Augen der Versicherung auch ein Wertgegenstand. Wenn du dir unsicher darüber bist, was in deinen Vertrag inkludiert ist, wirfst du am besten einen Blick auf die Police. So zählen zum Beispiel viele Gegenstände aus dem Bereich „Sportequipment“ für die meisten Versicherer nicht zu den Wertsachen.

Nutze die zahlreichen individuellen Möglichkeiten, die dir Versicherer heute bieten und finde genau die Lösung, die zu dir (und deinem Eigentum) passt.

Welchen Schutz bietet die Hausratversicherung?

Charakteristisch ist, dass eine Hausratversicherung deine Wertsachen höchstwahrscheinlich nicht unbegrenzt versichern wird. Die maximale Entschädigungsgrenze liegt im Durchschnitt bei circa 20 Prozent der Versicherungssumme. Natürlich gibt es jedoch auch Ausnahmen. Mit Hinblick auf die entsprechenden Erstattungen spielt der damalige Anschaffungspreis keine Rolle. Die Basis für die Entschädigung durch die Versicherung bildet der Wiederbeschaffungswert und damit die Frage „Was würde es kosten, den entsprechenden Gegenstand genau jetzt zu kaufen?“.

Ausnahmeregelungen gelten im Zusammenhang mit Bargeld. Wenn dieses „irgendwo in der Wohnung“ und nicht im Tresor aufgebwahrt wird, werden in der Regel nur maximal 1.500 Euro erstattet. Für eine Aufbewahrung im Tresor gelten andere Erstattungsgrenzen.

Oft kannst du deine Erstattungsgrenze bei der Police auch individuell erhöhen, wenn du dazu bereit bist, einen höheren Beitrag zu zahlen. Am besten erkundigst du dich bei deinem Versicherer mit Hinblick auf dessen Konditionen. Auch lohnt es sich, verschiedene Versicherungen miteinander zu vergleichen.

Wertgegenstände versichern: Diese Möglichkeiten gibt es

Du möchtest deine Wertsachen noch individueller versichern? In diesem Fall lohnt es sich, sich mit den Vorzügen einer Wertsachenversicherung und mit der Frage „Worin liegt der Unterschied zwischen Hausrat- und Gegenstandsversicherung  auseinanderzusetzen. Immer mehr Versicherer bieten diese Option mittlerweile an – sicherlich auch aufgrund der großen Nachfrage. Denn: Du kannst deine Wertgegenstände über deine Hausratversicherung leider nur begrenzt absichern.

Besonders „praktisch“ ist es in diesem Zusammenhang auch, dass eine Wertsachenversicherung auch viele Gefahren abdeckt, die eine Hausrat ausschließt. Vor allem dann, wenn du besonders wertvolle Gegenstände dein Eigen nennst, kann es sich lohnen, mit Hinblick auf die Suche nach einer Wertsachenversicherung ein wenig genauer hinzuschauen. Diese kommt für alle klassischen Schäden einer Hausratversicherung auf, geht jedoch noch einen Schritt weiter. So schützt sie dich bzw. die entsprechenden Gegenstände im Zusammenhang mit:

• Einfacher Diebstahl (Interesse an weiteren Informationen zu diesem Thema? Dann schau dir unbedingt auch unseren Artikel „Diebstahlversicherung – Welche Versicherung zahlt bei Diebstahl?“)
• Unterschlagung
• Wasser- und Feuchtigkeitsschäden
• Beschädigungen durch eigenverschuldete Unfälle

Mit Hinblick auf den möglichen Abschluss einer Wertsachenversicherung solltest du es dir gegebenenfalls auch angewöhnen, ein wenig „um die Ecke“ zu denken. Viele Wertsachenversicherungen beziehen sich auf bestimmte Gegenstände, wie zum Beispiel Uhren.

Wenn du also eine teure Uhr dein Eigen nennst und diese separat versichern möchtest, kann es sich lohnen, eine passende Wertsachenversicherung abzuschließen. Somit kannst du dir sicher sein, dass sowohl deine Uhr als auch der Rest deines Hausrats optimal abgesichert sind. Hierbei lohnt es sich in der Regel, verschiedene Szenarien durchzuspielen, um die Variante zu finden, die am besten zu den individuellen Gegebenheiten passt.

Du möchtest keine Wertsachen, sondern spezielle elektronische Geräte aus deinem Haushalt versichern? Lise hierzu unseren Beitrag „Elektronikversicherung: Eine sinnvolle Ergänzung zur Hausratversicherung?“

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